Você pode antecipar o dinheiro do seu FGTS, do PIS e até mesmo do seu 13º salário. Confira 3 possibilidades de antecipação e dicas de organização financeira.
A busca por uma vida financeira mais estável e equilibrada é a meta de muitos brasileiros, e o planejamento financeiro desempenha um papel fundamental nesse processo.
À medida que nos aproximamos do fim de ano, é o momento perfeito para considerar estratégias que possam ajudar a antecipar dinheiro em 2024 e fortalecer sua saúde financeira.
Para isso, muitas pessoas podem optar por simular antecipação do saque-aniversário e assim receber o dinheiro do fundo de garantia. Mas existem várias formas de fazer a antecipação de dinheiro no final do ano.
Descubra três opções interessantes de antecipação que podem fazer uma diferença no seu orçamento no próximo ano.
1. Abono Salarial PIS/PASEP
O Abono Salarial é um benefício anual que os trabalhadores podem receber. A partir dele, todo começo de ano o trabalhador pode receber o valor de um salário-mínimo para custear suas despesas.
Assim, essa pode ser uma excelente maneira de obter um valor extra, proporcionando uma reserva financeira ou a oportunidade de investir em algo importante.
Para participar do benefício, é preciso cumprir alguns requisitos básicos, como:
- ter cadastro no PIS/PASEP por no mínimo 5 anos;
- receber até 2 salários mínimos no ano-base;
- ter trabalhado para uma empresa por, no mínimo, 30 dias.
Importante considerar que no último critério a contagem de dias pode ser feita de forma consecutiva ou não. Sendo assim, se você trabalhou um total de 30 dias, mesmo sem ser consecutivo, pode receber o benefício.
Além disso, o processo de pagamento do abono é diferente dependendo da instituição que você tem conta. Para aqueles que escolheram a Caixa Econômica, o mês de nascimento do trabalhador é o fator utilizado. Já para quem optou pelo Banco do Brasil, é considerado o dígito final do número de inscrição no PASEP.
2. Adiantamento do 13º salário
Outra forma de antecipar dinheiro para 2024 é por meio do 13º salário. Essa é uma prática que permite aos trabalhadores receber uma parte do valor antes da data oficial de pagamento.
Essa antecipação financeira pode ser extremamente útil em diversas situações, como o pagamento de contas, a resolução de despesas urgentes e até a quitação de dívidas.
O funcionamento do adiantamento é muito simples. Essa opção funciona como um empréstimo. Assim você pode ir até um banco ou instituição financeira e solicitar o adiantamento do 13º salário.
Geralmente, aqueles que fazem essa solicitação incluem:
- aposentados;
- pensionistas;
- assalariados.
A antecipação é concedida com base em acordos que envolvem o pagamento de juros e as condições estipuladas previamente.
Em relação ao valor do adiantamento do 13º, não existe uma regra rígida, mas geralmente as convenções de trabalho estabelecem que seja aproximadamente 40% do salário total recebido no mês anterior ao pagamento, considerando os 12 meses trabalhados.
No entanto, é importante ressaltar que essa porcentagem pode variar. Em algumas situações, o valor é calculado com base na parcela líquida do 13º salário ou de acordo com a capacidade de pagamento do cliente, sendo escolhida a opção de menor valor.
3. Saque-aniversário do FGTS
Por fim, a última forma é realizar o saque-aniversário. Essa é uma modalidade oferecida pelo FGTS que permite ao trabalhador sacar parcialmente o valor que possui no fundo uma vez ao ano, no mês de seu aniversário.
Essa opção difere do saque-rescisão, a opção tradicional, que permite o saque integral em casos de demissão sem justa causa ou aposentadoria.
Ao escolher o saque-aniversário, o trabalhador abre mão do direito de sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa. No entanto, ele continua a receber a multa rescisória de 40% paga pelo empregador.
A disponibilidade para o saque-aniversário segue um calendário estabelecido pelo FGTS. Cada trabalhador tem o direito de resgatar uma parte do fundo, assim como uma parcela fixa.
Os valores ficam disponíveis em uma data específica, mas a retirada não é obrigatória. Se o trabalhador não realizar o saque até um prazo determinado, a parcela retornará para sua reserva no FGTS.
É importante destacar que o saque-aniversário pode ser realizado em diferentes instituições bancárias, desde que a conta tenha a mesma titularidade cadastrada na Caixa Econômica Federal.
Assim, durante o mês de aniversário do trabalhador, o valor a ser pago será transferido para a outra conta, e se não for sacado, não retornará ao fundo de garantia.
Para ter direito ao saque-aniversário só é preciso ter saldo no FGTS e ter feito a escolha desse saque em vez do tradicional. Esse processo é muito simples e pode ser feito no aplicativo do FGTS.
Como se organizar financeiramente?
Quando você mantém suas finanças em ordem, pode alcançar seus objetivos, lidar melhor com imprevistos e construir um futuro financeiramente seguro. Então, confira algumas dicas de como organizar sua vida financeira.
1. Entenda a sua situação financeira
Você precisa ter uma visão clara de suas fontes de renda, despesas regulares e dívidas. Comece listando todas as suas fontes de renda, como salário, aluguel de propriedades ou renda de investimentos. Em seguida, liste suas despesas, desde contas mensais fixas até gastos variáveis, como alimentação e entretenimento.
Uma vez que você tenha uma visão abrangente de sua situação financeira, poderá identificar áreas onde pode economizar ou investir mais. Além disso, é essencial conhecer suas dívidas, incluindo o valor total, taxas de juros e prazos de pagamento. Isso o ajudará a criar um plano para liquidar dívidas, se necessário.
2. Crie um orçamento realista
Com base nas informações que você reuniu sobre sua situação financeira, é hora de criar um orçamento realista. Um orçamento é uma ferramenta valiosa que ajuda a controlar seus gastos e garantir que você esteja economizando o suficiente para atingir seus objetivos financeiros. Comece atribuindo limites de gastos mensais a cada categoria de despesa.
Certifique-se de ser realista e flexível em seu orçamento. Evite criar um orçamento excessivamente restritivo que seja difícil de cumprir, pois isso pode levar a frustrações. Lembre-se de que um orçamento deve ser uma ferramenta que o ajuda a atingir seus objetivos, não uma fonte de estresse.
3. Estabeleça metas financeiras
Uma parte crucial da organização financeira é estabelecer metas claras. Isso pode incluir objetivos de curto prazo, como pagar dívidas de cartão de crédito, ou metas de longo prazo, como comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente.
Uma vez que você tenha suas metas definidas, crie um plano para alcançá-las. Determine quanto dinheiro você precisa economizar ou investir regularmente para atingir suas metas e inclua esses valores em seu orçamento. Ter metas financeiras claras o manterá motivado e focado em suas finanças.
4. Construa um fundo de emergência
Um dos pilares da organização financeira é a criação de um fundo de emergência. Este fundo deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas básicas, como moradia, alimentação e contas essenciais. Um fundo de emergência é vital para ajudá-lo a enfrentar situações inesperadas, como despesas médicas inesperadas ou a perda de emprego.
Comece economizando um pequeno valor a cada mês até atingir sua meta de fundo de emergência. Coloque esse dinheiro em uma conta separada, de preferência em uma conta de poupança de fácil acesso. Lembre-se de que o fundo de emergência deve ser usado apenas para despesas verdadeiramente urgentes e imprevistas.
5. Acompanhe e avalie regularmente
A organização financeira não é um esforço único, mas um processo contínuo. Para manter suas finanças em ordem, é fundamental acompanhar e avaliar regularmente seu progresso. É fundamental que você faça uma revisão mensal do seu orçamento e esteja disposto a efetuar os devidos ajustes, se necessário. Verifique se está alcançando suas metas financeiras e ajuste seu plano, se necessário.
Também é importante estar ciente de seu histórico de crédito e manter um bom histórico de pagamento. Isso facilitará a obtenção de empréstimos a taxas de juros favoráveis no futuro.
Essa foram nossas cinco dicas de como organizar a vida financeira e sair das dívidas.
