Se você está pensando em começar a investir, a renda fixa pode ser uma ótima opção para iniciar sua jornada no mundo dos investimentos.
O que é renda fixa?
A renda fixa é um tipo de investimento em que a rentabilidade ou forma de remuneração é conhecida no momento da aplicação.
Ou seja, o investidor sabe exatamente quanto irá receber no final do prazo estabelecido ou qual é a forma de cálculo da rentabilidade.
Isso proporciona mais previsibilidade e segurança em relação ao retorno do investimento.
Vale a pena investir em renda fixa?
Uma recente análise da evolução dos investidores na B3, mostrou que em 2023, a renda fixa teve um aumento significativo de quase 15% no número de investidores pessoas físicas (PF), saltando de 14,8 milhões para 17,1 milhões de aplicadores nessa categoria.
O aumento na busca por produtos de renda fixa também se reflete no valor sob custódia (estoque), que cresceu de R$1,64 trilhão para R$2,1 trilhões, representando uma alta de 30%.
Dessa maneira, investir em renda fixa pode ser uma opção interessante para quem busca segurança e previsibilidade nos investimentos, já que os ativos de renda fixa costumam ser mais estáveis e menos voláteis que os de renda variável o que pode ser vantajoso para investidores mais conservadores ou para quem está começando a investir.
Principais tipos de renda fixa
A renda fixa é uma modalidade de investimento conhecida por sua segurança e previsibilidade de retorno. No entanto, é preciso entender os principais tipos de renda fixa disponíveis no mercado para quem deseja iniciar sua jornada como investidor ou diversificar sua carteira.
Os diferentes tipos de investimentos em renda fixa oferecem oportunidades variadas, cada um com suas características e riscos associados, o que inclui os títulos públicos emitidos pelo governo até debêntures de empresas privadas.
Títulos Públicos
Os títulos públicos são emitidos pelo governo federal por meio do Tesouro Nacional e são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado, uma vez que têm como garantia a própria capacidade de pagamento do governo.
Existem diferentes tipos de títulos públicos, cada um com características específicas. Os mais conhecidos são os Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
O Tesouro Selic é pós-fixado e sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic. A taxa Selic está ligada à taxa básica de juros da economia brasileira e é utilizada como referência para diversos investimentos e empréstimos no país, inclusive serve como instrumento para controle da inflação.
Por isso, investir no Tesouro Selic é uma ótima opção, já que ele está ligado à taxa Selic e se torna uma opção mais interessante de investimento, principalmente para momentos de incerteza econômica.
No caso do Tesouro IPCA+ e do Tesouro Prefixado, eles têm rentabilidade definida no momento da compra. Sendo o primeiro indexado à inflação e o segundo com uma taxa fixa.
Assim, investir em títulos públicos pode ser uma forma segura de obter rendimentos superiores à poupança e proteger o capital contra a inflação. Além disso, é possível começar com investimentos baixos, tornando-os acessíveis a muitos investidores.
Por último, é preciso mencionar a vantagem da liquidez dos títulos públicos, já que é possível resgatar o investimento a qualquer momento, com o pagamento do valor atualizado.
Debêntures
As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas de capital aberto ou fechado como forma de captar recursos no mercado.
Ao adquirir uma debênture, o investidor está emprestando dinheiro para a empresa emissora, que se compromete a devolver o valor acrescido de juros em determinado prazo.
Esses títulos podem ter diferentes modalidades, como debêntures simples, que pagam juros periódicos, e debêntures conversíveis em ações, que oferecem a possibilidade de conversão em ações da empresa emissora.
Dessa maneira, investir em debêntures pode ser uma alternativa interessante para quem busca diversificar a carteira de investimentos. Além disso, elas oferecem rentabilidades geralmente superiores a outros investimentos de renda fixa, como os títulos públicos.
No entanto, é importante avaliar a saúde financeira da empresa emissora e entender os riscos envolvidos, principalmente o risco de crédito e de mercado, antes de investir nesse tipo de ativo.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O Certificado de Depósito Bancário, também conhecido como CDB, é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, oferecido por bancos como forma de captação de recursos.
O CDB funciona como se fosse um empréstimo, onde o investidor empresta dinheiro ao banco por um determinado prazo e, ao final, recebe o valor investido com juros.
Os CDBs podem ser pré-fixados, com a taxa de juros definida no momento da aplicação, ou pós-fixados, atrelados a algum índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a taxa Selic.
Eles são considerados investimentos de baixo risco, principalmente quando emitidos por bancos sólidos e bem avaliados. Já que contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de quebra da instituição financeira.
Além disso, são uma opção interessante para quem busca liquidez, pois é possível encontrar CDBs com prazos variados, desde alguns meses até anos, com diferentes opções de remuneração.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são opções de investimento em renda fixa bastante atrativas para quem busca segurança e rentabilidade.
Isso porque elas são emitidas por instituições financeiras, para captar recursos para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente. Uma das principais vantagens desses investimentos é a isenção de Imposto de Renda para pessoa física, o que os torna ainda mais atrativos.
Além da isenção fiscal, as LCIs e LCAs costumam oferecer boas rentabilidades, muitas vezes superiores às oferecidas por outras modalidades de investimento de renda fixa.
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LC (Letra de Câmbio)
A Letra de Câmbio (LC) é um tipo de investimento em renda fixa emitido por financeiras, para captar recursos para suas atividades.
Essa renda fixa funciona de forma semelhante a um CDB, mas é emitida por instituições financeiras, ao invés de bancos. A LC oferece rentabilidade competitiva e costuma ter liquidez diária, o que permite resgatar o dinheiro investido a qualquer momento.
Dessa maneira, a renda fixa é uma excelente opção para quem deseja começar a investir, oferecendo previsibilidade e segurança.
